금현물 투자는 증권사에서 금현물 계좌를 따로 만든 뒤 한국거래소(KRX) 금시장에서 1g 단위로 금을 사고파는 방식이에요. KRX 시장 안에서 사고팔면 매매차익에 양도소득세나 배당소득세가 붙지 않고, 실물로 찾을 때만 부가가치세 10%가 붙습니다. 그래서 같은 100만 원을 넣어도 금 ETF로 샀을 때와 손에 남는 돈이 달라져요. 계좌 개설 순서와 실제 계산, 조심할 점까지 차례로 정리했습니다.
금현물 계좌 개설, 증권사에서 따로 만드는 이유
금현물은 주식 계좌로 바로 살 수 없어요. KRX 금시장 회원 증권사에서 주식·펀드 계좌와 별도인 금현물 계좌를 하나 더 만들어야 합니다.
📱 증권사 앱 → 🏦 계좌 개설 메뉴 → 🥇 금현물 계좌 선택 → 💳 기존 증권 계좌와 연결 → 💰 입금 후 1g부터 주문
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 거래 단위 | 1g(호가 10원 단위) |
| 거래 장소 | 한국거래소 KRX 금시장 |
| 보관 | 한국예탁결제원이 보관 |
| 실물 인출 | 100g · 1kg 단위로 증권사에 신청 |
| 계좌 | 주식 계좌와 별도 개설 |
📌 모든 증권사가 금현물 계좌를 지원하는 건 아니에요. 쓰는 증권사 앱에서 "금현물"을 검색해 메뉴가 있는지 먼저 확인하세요.
비대면으로 만들면 보통 신분증 촬영과 본인 명의 계좌 인증만으로 끝나요. 이미 그 증권사 주식 계좌가 있다면 몇 분이면 됩니다.
KRX 금시장 비과세와 금 ETF 세금 차이
이 투자가 관심을 받는 이유는 세금 구조예요. KRX 금시장 안에서 사고팔아 생긴 차익에는 양도소득세와 배당소득세가 없고, 금융소득종합과세 계산에도 들어가지 않습니다.
| 구분 | KRX 금현물 | 국내 상장 금 ETF |
|---|---|---|
| 매매차익 세금 | 없음 | 배당소득세 15.4% |
| 금융소득 합산 | 제외 | 2천만 원 기준에 포함 |
| 거래 비용 | 증권사 수수료(0.2~0.3% 안팎) | 증권사 수수료 + 연 총보수 |
| 실물 인출 | 가능(부가세 10%) | 불가 |
| 연금계좌 · ISA | 불가 | 가능 |
| 💡 이럴 땐? |
|---|
| 연금저축이나 IRP 안에서 금에 투자하고 싶다면 금현물 계좌가 아니라 금 ETF를 써야 해요. 세금을 미루는 계좌라 일반 계좌보다 세후 수익이 달라집니다. |
📌 금 ETF는 매매차익이 금융소득에 더해지기 때문에, 이자·배당이 이미 많은 사람이라면 금현물 쪽 부담이 더 가볍습니다.
금현물 100만 원 계산, ETF와 남는 돈 비교
같은 금액으로 계산해 보면 차이가 눈에 들어와요. 100만 원어치를 사서 금값이 10% 오른 뒤 110만 원에 판다고 가정했습니다.
| 계산 항목 | KRX 금현물 | 금 ETF |
|---|---|---|
| 매매차익 | 10만 원 | 10만 원 |
| 수수료(매수+매도, 0.3% 가정) | 약 6,300원 | 약 6,300원 |
| 세금 | 0원 | 약 1만 5,400원 |
| 손에 남는 차익 | 약 9만 3,700원 | 약 7만 8,300원 |
🧮 금 ETF는 차익 10만 원 × 15.4% = 1만 5,400원이 원천징수돼요. 총보수까지 따지면 차이가 조금 더 벌어집니다.
📌 위 계산은 이해를 돕기 위한 예시예요. 실제 ETF 세금은 과표기준가격으로 계산하고, 증권사 수수료도 이벤트에 따라 달라지니 주문 화면에서 다시 확인하세요.
| ⚠️ 오해 바로잡기 |
|---|
| "금현물은 세금이 하나도 없다"는 말은 시장 안에서 사고팔 때만 맞아요. 골드바로 찾는 순간 매수가격의 10%가 부가세로 붙고, 인출 수수료도 따로 듭니다. |
실물 인출 부가세와 국내 금값 차이 주의
계좌 속 금을 실물로 받고 싶다면 100g 또는 1kg 단위로 증권사에 신청해요. 이때 매수가격의 10%가 부가가치세로 붙고, 증권사마다 정한 인출 수수료가 더해집니다.
| 상황 | 추가 비용 |
|---|---|
| 계좌 안에서만 사고팖 | 부가세 없음 |
| 100g 실물 인출 | 매수가격의 10% + 인출 수수료 |
| 1kg 실물 인출 | 매수가격의 10% + 인출 수수료 |
또 하나, 국내 금값은 국제 금값과 똑같이 움직이지 않아요. 금 수요가 몰리면 KRX 금시장 가격이 국제 시세보다 몇 % 비싸게 거래되는 때가 있습니다. 비쌀 때 사면 국제 금값이 올라도 수익이 덜 나요.
📌 주문 전에 증권사 앱의 국제 금 시세 환산가와 KRX 금 가격을 나란히 보고, 차이가 크게 벌어진 날은 나눠서 사는 편이 안전합니다.
금현물 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 1g은 지금 얼마쯤인가요?
금값은 매일 바뀌어요. 증권사 앱 금현물 화면에 1g 현재가가 나오니 주문 전에 확인하세요.
Q. 사고팔 수 있는 시간이 정해져 있나요?
KRX 금시장 정규 거래시간에만 주문할 수 있어요. 증권사 앱의 금현물 거래시간 안내를 함께 보세요.
Q. 보관료가 따로 나가나요?
KRX에서 산 금은 한국예탁결제원이 보관해요. 보관 비용 정책은 증권사마다 다를 수 있으니 계좌 개설 안내문을 확인하세요.
Q. 금 ETF와 같이 갖고 있어도 되나요?
네, 따로 굴러가는 상품이에요. 연금계좌에서는 ETF, 일반 계좌에서는 금현물처럼 나눠 쓰는 사람도 많아요.
Q. 손해가 나면 세금 공제가 되나요?
금현물은 차익에 세금이 없어서 손실도 다른 소득과 따로 공제되지 않아요. 수익과 손실 모두 계좌 안에서 끝납니다.
금현물 정리
금현물은 증권사에서 금현물 계좌를 따로 만들어 KRX 금시장에서 1g 단위로 사고파는 방식이에요. 시장 안에서는 매매차익 비과세라 100만 원을 넣어 10% 오른 예시에서 금 ETF보다 1만 5천 원쯤 더 남고, 실물로 찾을 때만 부가세 10%가 붙습니다.
연금계좌를 쓰고 싶다면 금 ETF, 일반 계좌에서 오래 모을 생각이라면 금현물이 유리할 수 있어요. 금현물 투자는 특정 상품 추천이 아니니 국내외 금값 차이와 수수료를 확인한 뒤 본인 기준으로 판단하세요.